Simulateur de crédit à la consommation
Pour 10 000 € empruntés sur 36 mois à 5 %, la mensualité est de 299,71 € et le crédit coûte 789,52 € d'intérêts, soit un TAEG de 5,12 %. Le simulateur ajoute l'assurance facultative et les frais de dossier pour calculer le coût réel et le TAEG de ton crédit conso.
- ✅ Gratuit
- 🔒 Sans inscription
- 📱 Sur mobile
- ⚡ Résultat instantané
Résultat indicatif, non contractuel, ne remplace pas un conseiller. Seule l'offre de crédit de ton prêteur fait foi. Un crédit engage et doit être remboursé.
🔒 Tout est calculé dans ton navigateur : tes données et tes fichiers ne quittent pas ton appareil.
📌 L'essentiel à retenir
- Le crédit à la consommation couvre les prêts de 200 € à 75 000 €.
- Le délai de rétractation est de 14 jours après la signature de l'offre.
- Pour 10 000 € sur 36 mois à 5 %, la mensualité est de 299,71 € et le coût des intérêts de 789,52 €.
- Le TAEG inclut les intérêts, l'assurance et les frais obligatoires : c'est le taux qui sert à comparer.
- Le remboursement anticipé, partiel ou total, est possible à tout moment.
Comment se calcule la mensualité d'un crédit conso
Un prêt personnel ou un crédit auto se rembourse en mensualités constantes. La formule est la même que pour un prêt immobilier :
mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n) C = capital emprunté, t = taux nominal annuel ÷ 12, n = nombre de mois
Pour 10 000 € à 5 % sur 36 mois, t vaut 0,4167 % et la mensualité 299,71 €. Le coût du crédit est la somme des mensualités moins le capital, auquel s'ajoutent l'assurance et les frais.
Le TAEG : le seul taux qui permet de comparer
Le taux débiteur ne compte que les intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre aussi l'assurance, les frais de dossier et tous les frais obligatoires. Il se calcule par équivalence actuarielle : c'est le taux annuel pour lequel la somme reçue, nette de frais, égale la valeur actuelle de toutes les mensualités.
| Offre (15 000 €, 60 mois) | Taux débiteur | Frais | TAEG |
|---|---|---|---|
| A | 6,2 % | 0 € | 6,38 % |
| B | 6,2 % | 150 € + assurance 0,50 % | 7,78 % |
Deux offres au même taux débiteur peuvent donc coûter très différemment.
Tes droits en cas de crédit conso
- Un délai de rétractation de 14 jours après la signature de l'offre.
- Le prêteur doit afficher le TAEG dans toute publicité et dans l'offre.
- Le remboursement anticipé, partiel ou total, est possible à tout moment.
Compare toujours plusieurs offres sur le TAEG et la mensualité totale, jamais sur le taux nominal seul.
Simulateur crédit conso : exemple et effet de la durée
Comparons deux durées pour 10 000 € à 5 %. Sur 36 mois, la mensualité est de 299,71 € et le coût des intérêts de 789,52 €. D'abord, allonge la durée à 60 mois : la mensualité baisse à environ 188,71 €. Ensuite, les intérêts montent à environ 1 322,74 €. Ainsi, une durée plus longue allège le budget mensuel mais coûte plus cher au total.
Par conséquent, choisis la durée la plus courte que ton budget accepte. En effet, chaque mois de plus ajoute des intérêts.
Simulateur crédit conso : lire une offre de crédit
Avant de signer, vérifie plusieurs éléments dans l'offre. Voici la liste à contrôler.
- Le TAEG, qui doit apparaître clairement.
- Le montant total dû, assurance et frais compris.
- La possibilité de rembourser par anticipation.
- Le délai de rétractation de 14 jours.
- Le caractère facultatif ou obligatoire de l'assurance.
De plus, compare au moins trois offres. Cependant, ne te limite pas à la mensualité : regarde le coût total. Enfin, évite de souscrire plusieurs crédits à la fois.
Simulateur crédit conso : alternatives et calculs liés
Avant d'emprunter, teste d'autres solutions. D'abord, vérifie ta charge de remboursement avec le taux d'endettement. Ensuite, regarde s'il vaut mieux épargner avec les intérêts composés. Puis, si tu as déjà un prêt, étudie le remboursement anticipé.
Enfin, pour un projet immobilier, passe par la capacité d'emprunt. Ainsi, tu gardes une vision complète de ton budget.
Simulateur crédit conso : réduire le coût de ton crédit
Tu peux faire baisser le coût d'un crédit de plusieurs façons. D'abord, augmente ton apport pour emprunter moins. Ensuite, choisis la durée la plus courte possible. Puis compare les offres sur le TAEG, pas sur la mensualité. Enfin, négocie les frais de dossier, qui sont parfois offerts.
Par exemple, passer de 60 à 48 mois sur 10 000 € à 5 % fait économiser environ 270 € d'intérêts. De plus, une assurance facultative moins chère proposée par un autre organisme peut aussi alléger le coût total.
3 exemples concrets
10 000 € sur 36 mois à 5 %
Mensualité : 299,71 €. Intérêts : 789,52 €. Sans assurance ni frais, le coût total du crédit est de 789,52 € et le TAEG de 5,12 % (taux actuariel équivalent à 5 % nominal).
15 000 € sur 60 mois à 6,2 % avec assurance et frais
Mensualité hors assurance : 291,39 €, assurance à 0,50 % : 6,25 €, soit 297,64 €. Le coût total atteint 3 008,34 € (2 483,34 € d'intérêts, 375 € d'assurance, 150 € de frais). TAEG : 7,78 %.
5 000 € sur 24 mois à 4 %
Mensualité : 217,12 €. Intérêts : 210,99 €. TAEG : 4,07 %. Sur une durée courte, le coût reste très limité.