Simulateur de prêt immobilier avec tableau d'amortissement
Pour 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité du prêt hors assurance est de 1 159,92 €, soit 78 380,66 € d'intérêts. Entre le montant, le taux, la durée et l'assurance, le simulateur affiche la mensualité, le coût total du crédit, le TAEG et le tableau d'amortissement complet.
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Résultat indicatif, non contractuel, ne remplace pas un conseiller. Seule l'offre de prêt de ta banque fait foi (taux, assurance, frais de garantie et de dossier).
🔒 Tout est calculé dans ton navigateur : tes données et tes fichiers ne quittent pas ton appareil.
📌 L'essentiel à retenir
- La mensualité d'un prêt à annuité constante vaut capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)^−n).
- Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité hors assurance est de 1 159,92 € et les intérêts totaux de 78 380,66 €.
- Passer de 20 à 25 ans baisse la mensualité à 1 001,25 € mais porte les intérêts à environ 100 374 €.
- Le tableau d'amortissement montre chaque mois la part de capital, la part d'intérêts et le capital restant dû.
- Le TAEG inclut l'assurance et les frais, et sert à comparer les offres.
La formule de la mensualité d'un prêt immobilier
Un prêt classique est remboursé par mensualités constantes (annuité constante). Chaque mois, une part d'intérêts est calculée sur le capital restant dû, le reste de l'échéance rembourse du capital. Au début, tu paies surtout des intérêts ; à la fin, surtout du capital.
mensualité = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n) C = capital emprunté, t = taux annuel ÷ 12, n = nombre de mensualités
L'assurance emprunteur s'ajoute : sur le capital initial, elle est fixe (capital × taux ÷ 12) ; sur le capital restant dû, elle diminue avec le temps. Le TAEG est le taux annuel qui égalise la somme reçue (déduction faite des frais) et la somme de toutes les échéances avec assurance : c'est lui qui permet de comparer deux offres.
Comment la durée change le coût du crédit
Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente fortement le coût. Pour 200 000 € à 3,5 % (hors assurance) :
| Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 15 ans | 1 429,77 € | 57 358 € |
| 20 ans | 1 159,92 € | 78 381 € |
| 25 ans | 1 001,25 € | 100 374 € |
Passer de 20 à 25 ans économise environ 159 € par mois mais coûte près de 22 000 € d'intérêts en plus.
Lire le tableau d'amortissement
Le tableau détaille chaque mois : l'échéance, la part de capital, la part d'intérêts, l'assurance et le capital restant dû. Tu peux l'exporter en CSV et l'ouvrir dans un tableur pour simuler un remboursement anticipé ou une renégociation. Les montants sont calculés sans arrondi intermédiaire ; ta banque arrondit à chaque échéance, un écart de quelques centimes est normal.
Simulateur de prêt immobilier : comparer 15, 20 et 25 ans
La durée change tout. Pour 200 000 € à 3,5 %, sur 15 ans la mensualité est de 1 429,77 € et les intérêts de 57 358 €. Sur 20 ans, elle baisse à 1 159,92 € et les intérêts montent à 78 381 €. Sur 25 ans, elle tombe à 1 001,25 € et les intérêts atteignent 100 374 €.
Ainsi, passer de 15 à 25 ans économise 428,52 € par mois mais coûte environ 43 000 € d'intérêts de plus. Par conséquent, choisis la durée la plus courte que ton budget accepte. Cependant, garde une marge pour les imprévus.
Simulateur de prêt immobilier : taux, assurance et TAEG
Trois éléments composent le coût du crédit. D'abord, le taux nominal fixe les intérêts. Ensuite, l'assurance emprunteur ajoute un pourcentage du capital ou du capital restant dû. Enfin, les frais de dossier et de garantie complètent le tableau. Le TAEG réunit tout cela dans un seul taux.
- Compare les offres sur le TAEG et non sur le taux seul.
- Négocie l'assurance : la délégation permet de choisir un contrat externe.
- Vérifie le coût total du crédit sur toute la durée.
De plus, un écart de 0,1 point sur 20 ans change le total de plusieurs centaines d'euros.
Simulateur de prêt immobilier : étapes avant de signer
Avant de signer, vérifie ton budget. D'abord, calcule ta capacité d'emprunt. Ensuite, contrôle ton taux d'endettement. Puis ajoute les frais de notaire au prix du bien.
Enfin, étudie les options de sortie avec le remboursement anticipé et regarde si le prêt à taux zéro t'aide. Ainsi, tu arrives chez la banque avec un dossier solide.
Simulateur de prêt immobilier : conseils pour négocier
Pour obtenir un meilleur prêt, prépare ton dossier avec soin. D'abord, rassemble tes trois derniers bulletins de salaire et tes relevés de compte. Ensuite, demande plusieurs offres, car les taux varient d'une banque à l'autre. Puis négocie l'assurance, qui représente une part importante du coût. Enfin, passe par un courtier si tu manques de temps.
Par exemple, gagner 0,2 point de taux sur 200 000 € sur 20 ans économise plus de 4 000 €. Ainsi, quelques appels bien menés rapportent beaucoup.
Ainsi, compare toujours plusieurs scénarios. Par exemple, teste une durée plus courte, puis une durée plus longue. Ensuite, ajoute l'assurance. Enfin, garde l'offre qui laisse le meilleur équilibre. Du coup, tu évites de regretter ton choix.
3 exemples concrets
200 000 € sur 20 ans à 3,5 %
Mensualité hors assurance : 1 159,92 €. Avec une assurance à 0,30 % du capital initial (50 € par mois), tu paies 1 209,92 €. Intérêts : 78 380,66 € ; assurance : 12 000 € ; coût total : 90 380,66 € ; TAEG : 4,05 %.
250 000 € sur 25 ans à 4 % avec 2 000 € de frais
Mensualité hors assurance : 1 319,59 €. Avec une assurance à 0,36 % du capital initial (75 € par mois) : 1 394,59 €. Le coût total, frais compris, atteint 170 377,63 € et le TAEG ressort à 4,71 %, bien au-dessus des 4 % affichés.
150 000 € sur 15 ans à 3 %, assurance dégressive
Mensualité hors assurance : 1 035,87 €. Avec une assurance à 0,25 % du capital restant dû, elle coûte 31,25 € le premier mois puis diminue : 3 038,09 € au total. Coût du crédit : 39 495,13 € ; TAEG : 3,30 %.