Simulateur de prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ finance une part du coût d'un logement neuf sans intérêts, de 10 % à 50 % selon ta tranche de revenus. Un couple en zone B1 avec 30 000 € de revenu fiscal de référence et un appartement à 220 000 € obtient environ 101 250 €, avec 10 ans de différé.
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Résultat indicatif, non contractuel, ne remplace pas un conseiller. Conditions à confirmer auprès de ta banque ou d'un conseiller France Rénov' / ADIL : le zonage dépend de ta commune et les barèmes changent.
🔒 Tout est calculé dans ton navigateur : tes données et tes fichiers ne quittent pas ton appareil.
Comment se calcule le PTZ
Le prêt à taux zéro est un prêt sans intérêts accordé sous conditions de ressources pour acheter sa résidence principale. Le calcul suit quatre étapes :
- Vérifier que ton revenu fiscal de référence (N-2) ne dépasse pas le plafond de ressources de ta zone et de la taille du foyer.
- Calculer le quotient familial : revenu ÷ coefficient du foyer (1 pour 1 personne, 1,5 pour 2, 1,8 pour 3, 2,1 pour 4, 2,4 pour 5, jusqu'à 3,3 pour 8 et plus).
- En déduire la tranche (1 à 4) avec les seuils de ta zone.
- Appliquer la quotité au coût de l'opération plafonné.
PTZ = min(coût de l'opération ; plafond d'opération) × quotité
Quotités, différé et durée par tranche
| Tranche | Quotité collectif | Quotité maison | Différé | Remboursement |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 50 % | 30 % | 10 ans | 15 ans |
| 2 | 40 % | 20 % | 8 ans | 12 ans |
| 3 | 40 % | 20 % | 2 ans | 13 ans |
| 4 | 20 % | 10 % | 0 | 10 ans |
Pendant le différé, tu ne rembourses rien du PTZ : seul l'autre prêt, le prêt principal, est à rembourser.
Plafonds de ressources et d'opération (1 personne)
| Zone | Plafond de revenus | Plafond d'opération | Seuil tranche 1 |
|---|---|---|---|
| A bis et A | 49 000 € | 150 000 € | 25 000 € |
| B1 | 34 500 € | 135 000 € | 21 500 € |
| B2 | 31 500 € | 110 000 € | 18 000 € |
| C | 28 500 € | 100 000 € | 15 000 € |
Ces plafonds sont multipliés par le coefficient du foyer (1,5 pour 2 personnes, par exemple). Le simulateur couvre le neuf; le PTZ dans l'ancien avec travaux obéit à d'autres règles.
3 exemples concrets
Couple en zone B1, 30 000 € de revenu, appartement à 220 000 €
Quotient : \( \dfrac{30\,000}{1{,}5} = 20\,000 \, \text{€} \), donc tranche 1. Plafond d'opération : 202 500 €. Quotité : 50 %. PTZ : 101 250 €, avec 10 ans de différé puis 15 ans de remboursement, soit 562,50 € par mois.
Couple en zone A, 60 000 € de revenu, appartement à 300 000 €
Quotient : 40 000 € (au-dessus de 37 000 €) : tranche 4. Plafond d'opération : 225 000 €. Quotité : 20 %. PTZ : 45 000 €, remboursé sans différé sur 10 ans : 375 € par mois.
Famille de 4 en zone C, 45 000 € de revenu, maison à 190 000 €
Quotient : \( \dfrac{45\,000}{2{,}1} = 21\,429 \, \text{€} \), donc tranche 3. Quotité maison : 20 %. PTZ : 38 000 €, différé de 2 ans, puis 13 ans de remboursement : 243,59 € par mois.